為貫徹落實《廣東省人民政府關(guān)于培育發(fā)展戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群的意見》（粵府函〔2020〕82號）和《廣東省進(jìn)一步支持中小企業(yè)和個體工商戶紓困發(fā)展的若干政策措施》（粵府辦〔2022〕6號），助力廣東省加快建設(shè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，實現(xiàn)制造強(qiáng)省的總體目標(biāo)，并進(jìn)一步加大對廣東省中小企業(yè)紓困幫扶力度，促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，廣東省工業(yè)和信息化廳、交通銀行廣東省分行（以下簡稱“省工業(yè)和信息化廳”“省交行”）開展政銀合作，推出面向戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)集群、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群（以下簡稱“戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群”），助力中小企業(yè)成長的綜合金融服務(wù)方案。
一、實施目標(biāo)
省工業(yè)和信息化廳、省交行推進(jìn)各地工信部門和省交行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)政銀合作，強(qiáng)化信息共享和政策協(xié)同，在政策、平臺、產(chǎn)品、服務(wù)等方面為企業(yè)提供支持，“十四五”期間向我省戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)給予綜合融資金額3000億元（指人民幣，下同），加快推進(jìn)戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群、“小升規(guī)”及培育企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等中小（民營）企業(yè)的融資服務(wù)，進(jìn)一步支持中小企業(yè)紓困發(fā)展。
二、系列融資服務(wù)產(chǎn)品
（一）流動資金貸款。
1.經(jīng)營貸
服務(wù)對象：產(chǎn)業(yè)集群和中小企業(yè)中因日常生產(chǎn)經(jīng)營而有短期資金周轉(zhuǎn)需求的企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：支持企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的融資需求。在合理估算企業(yè)營運(yùn)資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營周期、營運(yùn)效率、償債能力、財務(wù)狀況等因素確定貸款金額，對于資金周轉(zhuǎn)頻繁的企業(yè)可提供多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的可循環(huán)流動資金貸款。其中：短期流動資金貸款期限最長不超過1年，中期流動資金貸款期限為1-3年；貸款額度根據(jù)企業(yè)實際需求確定，利率最低至同期限LPR。
2.普惠E貸
服務(wù)對象：有短期融資需求、誠信納稅或能提供房產(chǎn)抵押的小微型企業(yè)及企業(yè)主。
融資方案（產(chǎn)品）：針對符合省交行普惠準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的借款人，依據(jù)實物資產(chǎn)、稅費繳納、基礎(chǔ)信息、金融資產(chǎn)以及其他可反映經(jīng)營狀況及還款能力的信息，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行信貸評價，向借款人提供除固定資產(chǎn)貸款以外的線上融資服務(wù)。根據(jù)各類借款人不同特征，整合各類信息，給予統(tǒng)一綜合授信額度，最高可達(dá)1000萬元，利率最低至一年期LPR；授信期限最長10年，貸款期限最長3年。
3.“專精特新”企業(yè)貸
服務(wù)對象：國家級專精特新“小巨人”企業(yè)及廣東省專精特新中小企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：針對“專精特新”客戶制定專屬服務(wù)方案，企業(yè)無需抵押物即可獲得信用貸款。其中：國家級專精特新“小巨人”企業(yè)最高可獲得純信用額度3000萬元，廣東省專精特新中小企業(yè)最高可獲得純信用額度2000萬元。提供抵押物抵押率最高可放大至100%。
4.跨境樂業(yè)通
服務(wù)對象：在粵的港澳籍創(chuàng)業(yè)人士背景企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：對在粵港澳籍人士創(chuàng)業(yè)期間的企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求而量身打造的跨境樂業(yè)通項目制產(chǎn)品。最高信用額度200萬元，提供抵押物的抵押率最大可放大至100%，單戶授信敞口不超過1000萬元，貸款期限最長1年。
（二）產(chǎn)業(yè)鏈金融。
1.票據(jù)池
服務(wù)對象：持有票據(jù)數(shù)量較多的中小企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：為票據(jù)需求較大的包括汽車、家電、建材、醫(yī)藥、大宗原材料等行業(yè)企業(yè)及其上下游企業(yè)客戶提供票據(jù)池產(chǎn)品及票據(jù)托管、質(zhì)押保管等應(yīng)收票據(jù)管理服務(wù)，并可據(jù)此對接客戶的開立銀承、流貸、信用證、保函等各類融資業(yè)務(wù)辦理需求，實現(xiàn)客戶票據(jù)資源共享、提高其票據(jù)管理和使用效率，并降低貼現(xiàn)成本。票據(jù)池產(chǎn)品審批流程快，便利企業(yè)資金運(yùn)籌，質(zhì)押率最高可達(dá)100%，期限最長1年，利率參考同期票據(jù)市場價格確定。
2.快易貼
服務(wù)對象：持有商業(yè)承兌匯票、有短期融資需求的中小企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：通過占用核心企業(yè)授信額度，實現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)融資，持票人無需授信，通過網(wǎng)銀辦理票據(jù)簽收、貼現(xiàn)申請、提示付款等操作自助貼現(xiàn)，實現(xiàn)全流程電子化，提高業(yè)務(wù)辦理效率。持票人貼現(xiàn)額度根據(jù)核心企業(yè)可用授信額度、持票人收票金額以及持票人資金需求確定，貼現(xiàn)價格一般低于普通流動資金貸款利率，期限最長1年。
3.快易付
服務(wù)對象：有短期融資需求、存在應(yīng)收賬款的中小型供應(yīng)商。
融資方案（產(chǎn)品）。中小型供應(yīng)商無需申報授信、無需提供有效擔(dān)保品，僅需授權(quán)委托買方企業(yè)代理申請保理業(yè)務(wù)，代理簽署合同，通過占用買方企業(yè)額度為供應(yīng)商批量放款。額度根據(jù)企業(yè)需求確定，利率最低至一年期LPR，期限最長1年。
4.經(jīng)銷商快貸
服務(wù)對象：核心企業(yè)推薦的下游經(jīng)銷商。
融資方案（產(chǎn)品）：以核心企業(yè)推薦經(jīng)銷商“白名單”并基于核心企業(yè)提供的經(jīng)銷商銷售、訂貨等數(shù)據(jù)，設(shè)定貸款模型，實現(xiàn)從客戶篩選、額度核定、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理的全線上業(yè)務(wù)辦理模式。貸款額度最高2000萬元，利率最低至一年期LPR，期限最長一年。
（三）固定資產(chǎn)貸款。
服務(wù)對象：因購買設(shè)備設(shè)施、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、上馬重大項目而產(chǎn)生大金額融資需求的企業(yè)，重點支持園區(qū)建設(shè)和孵化機(jī)構(gòu)、集群核心企業(yè)或龍頭骨干企業(yè)、公共服務(wù)平臺企業(yè)等。
融資方案（產(chǎn)品）：為從事固定資產(chǎn)項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的企事業(yè)法人解決除項目資本金外的資金缺口，貸款額度根據(jù)企業(yè)項目具體需求確定，一般不超過總投資的70%，利率最低可參照同期限LPR，期限最長不超過15年。
（四）國際業(yè)務(wù)融資。
1.國內(nèi)證+福費廷融資
服務(wù)對象：有國內(nèi)支付需求的中小企業(yè)。包括但不限于貨款支付、工程建設(shè)、租賃租金、管理費用支出等多個領(lǐng)域產(chǎn)生的融資需求。
融資方案（產(chǎn)品）：通過國內(nèi)證開立和福費廷融資配套服務(wù)，實現(xiàn)零賬期（買方款項遠(yuǎn)期支付，賣方可提前回收現(xiàn)金流）。全流程支持線上操作，可自由選擇付息方，支持一筆開證分批結(jié)算。額度根據(jù)企業(yè)實際需求確定，期限一年以內(nèi)，利率參考LPR波動定價。
2.跨境直貸
服務(wù)對象：有資金周轉(zhuǎn)需求的中小企業(yè)（除融資平臺及房地產(chǎn)企業(yè)外）。
融資方案（產(chǎn)品）：省交行協(xié)助企業(yè)利用現(xiàn)行外債政策，從境外機(jī)構(gòu)直接獲取低成本融資資金，獲得最高不超過凈資產(chǎn)2倍的跨境融資規(guī)模，在粵港澳大灣區(qū)享受一次性外債登記試點優(yōu)惠政策。具體額度根據(jù)企業(yè)實際需求確定，原則商期限三年以內(nèi)，利率參考市場情況確定。
3.跨境銀團(tuán)
服務(wù)對象：產(chǎn)業(yè)集群中有并購、重組等資金需求的企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：根據(jù)項目實際情況，在境外融資成本較為低廉時，省交行協(xié)調(diào)境內(nèi)外分行組建跨境銀團(tuán)，為企業(yè)提供金額大、貸款期限長、利率穩(wěn)定、籌資時間短的資金支持。貸款額度、期限可根據(jù)項目實際需求確定，利率參考市場情況確定。
4.跨境發(fā)債
服務(wù)對象：產(chǎn)業(yè)集群中有加大投資規(guī)模和資本市場融資需求的企業(yè)。
融資方案（產(chǎn)品）：省交行通過與海外分行、交銀國際等專業(yè)化發(fā)債機(jī)構(gòu)聯(lián)動，參與海外發(fā)債為企業(yè)拓寬融資渠，為企業(yè)提供評級、主承、路演、資金回流、匯率避險等一體化服務(wù)。與此同時，幫助企業(yè)在海外發(fā)債成功后將資金回流境內(nèi)使用，拓寬企業(yè)籌資渠道。發(fā)債具體價格和服務(wù)期限根據(jù)客戶資質(zhì)及市場情況確定。
三、保障措施
（一）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。
建立協(xié)調(diào)機(jī)制與信息共享機(jī)制。省工業(yè)和信息化廳、省交行分管領(lǐng)導(dǎo)為協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)我省戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)（項目）融資服務(wù)工作。日常協(xié)調(diào)工作由省工業(yè)和信息化廳融資促進(jìn)處與省交行普惠金融部共同負(fù)責(zé)。雙方各自負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)的工作協(xié)調(diào)，并采取必要措施，推動相關(guān)工作機(jī)制落實，形成合力。省工業(yè)和信息化廳及各地工信部門適時將我省戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)（項目）、“專精特新”等企業(yè)名單提供給省交行及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)。省交行普惠金融部每月定期向省工業(yè)和信息化廳融資促進(jìn)處通報集群貸款情況。
（二）強(qiáng)化政策協(xié)同。
省工業(yè)和信息化廳及各地工信部門加強(qiáng)對戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群相關(guān)企業(yè)技術(shù)改造等給予支持。有關(guān)地市工信部門可結(jié)合實際將本方案面向中小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品納入當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金支持范圍。
省交行優(yōu)先支持戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群融資需求，保障貸款投放額度，開通貸款綠色審批通道，加大對中小企業(yè)精準(zhǔn)扶持力度，提供更多信用貸款支持，保障貸款審批效率。實施小微企業(yè)收費減免優(yōu)惠政策，在小微企業(yè)貸款發(fā)放過程中不收取任何服務(wù)費用。聚焦戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提升產(chǎn)業(yè)鏈金融的普惠性和可獲得性。搭建投貸聯(lián)動對接平臺，為戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群初創(chuàng)企業(yè)提供債權(quán)融資、股權(quán)融資等服務(wù)。搭建跨境貿(mào)易金融平臺，發(fā)揮交行的國際化優(yōu)勢，為企業(yè)提供高效便捷的跨境金融服務(wù)。
（三）進(jìn)一步實施企業(yè)紓困政策。
貫徹落實國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》（國辦發(fā)〔2021〕45號），對于受新冠肺炎疫情、洪澇災(zāi)害及原材料價格上漲等影響嚴(yán)重的小微企業(yè)，加強(qiáng)流動資金貸款支持，按規(guī)定實施普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款本息，給予臨時性延期償還安排，通過線下、線上等多種渠道，為企業(yè)延期還本付息申請?zhí)峁┍憷推髽I(yè)需求合理安排延期時間，并免收罰息。同時，省交行將進(jìn)一步持續(xù)關(guān)注國家及監(jiān)管部門關(guān)于延期還本付息貸款的接續(xù)政策，做好政策銜接，不折不扣貫徹落實最新政策要求，確保相關(guān)工作平穩(wěn)有序開展，始終高站位支持小微客戶經(jīng)營穩(wěn)定。
（四）加大宣傳培訓(xùn)力度。
全省工業(yè)和信息化系統(tǒng)和交行系統(tǒng)共同加大本方案宣傳推廣力度，讓戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)，特別是中小企業(yè)知悉、享受本方案項下專屬融資服務(wù)。
省工業(yè)和信息化廳在省中小企業(yè)人才培育項目中，為產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)，特別是中小企業(yè)提供參訓(xùn)名額，安排企業(yè)投融資等培訓(xùn)子項目、內(nèi)容。省交行為培訓(xùn)班提供融資課程授課師資，為企業(yè)提供免費的綜合金融知識培訓(xùn)。
